¿Qué aprobó el Senado sobre la Ley de Economía Digital y qué sigue ahora?
El pleno del Senado aprobó el 20 de octubre la Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos, con 73 votos a favor y 34 en contra en lo general, y remitió el decreto al Ejecutivo federal para su promulgación [1][2].
La votación sobre la denominación de la ley y sus artículos, en los términos del dictamen, obtuvo un resultado distinto: 72 votos a favor y 37 en contra [3].
La iniciativa, enviada por la presidenta Claudia Sheinbaum como parte del paquete que busca modernizar el sistema financiero, ya había sido avalada por la Cámara de Diputados antes de llegar al Senado [1]. Con la aprobación del Senado concluye el trámite legislativo; falta únicamente la publicación del decreto para que entre en vigor.
Hacienda tendrá 15 días hábiles para decidir dónde el efectivo queda fuera
La minuta no elimina el efectivo de forma inmediata ni generalizada, pero faculta a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público para fijar, en un plazo de 15 días hábiles tras la entrada en vigor, los sectores y actividades donde los pagos digitales podrán convertirse en la única forma de pago aceptada [2].
Después de esa determinación, las autoridades competentes tendrán otros 15 días hábiles para emitir las disposiciones y los mecanismos de transición [2].
La ley sí contempla una válvula de escape: cuando una falla técnica o de conectividad impida usar medios electrónicos, se permitirá temporalmente recurrir al efectivo o al cheque [2].
El senador de Morena Ricardo Sheffield votó en contra pese a pertenecer a la bancada mayoritaria y calificó como "un gravísimo error" que un funcionario no electo pueda terminar generando, en los hechos, un control de precios [2].
Los comercios deberán ofrecer y anunciar medios de pago digitales
Más allá del plazo que fijará Hacienda, la ley obliga desde ya a los proveedores de bienes y servicios a habilitar la infraestructura necesaria para aceptar medios de pago electrónicos y digitales, e informar a sus clientes cuáles tienen disponibles [7]. Esta obligación no recae solo en bancos: alcanza a comercios, prestadores de servicios y cualquier negocio que cobre directamente a consumidores [7].
La norma reconoce como medios de pago digitales las transferencias bancarias, las tarjetas de crédito y débito, los códigos QR, la tecnología NFC y las domiciliaciones, entre otros instrumentos que autoricen Banxico y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores [5].
Para quien vende en línea, el cambio formaliza algo que el checkout de un e-commerce ya suele resolver, pero lo convierte en obligación legal con un regulador capaz de fiscalizarla.
La oposición advierte una "inflación digital por decreto"
El argumento central de PAN, PRI y Movimiento Ciudadano fue que obligar a un comercio pequeño a cobrar solo por medios digitales lo fuerza a asumir costos que terminará trasladando al consumidor final [1]. El senador panista José Máximo García centró su objeción en el rango de comisiones bancarias que pagaría ese comercio por cada venta.
“Obligar a una pyme, a un comerciante de mercado a cobrar exclusivamente por medio digital significa forzarlo a contratar internet, rentar una terminal, pagar comisiones bancarias que van del 1.5 al 4.5 por cada venta. ¿Y quién pagará este plato roto? El consumidor final.”
La senadora priista Claudia Anaya cuestionó además que el Banco de México no hiciera observaciones a la ley pese a lo que calificó como contradicciones con la Ley Monetaria, y señaló que el texto no establece con claridad la gradualidad que el gobierno promete en la exposición de motivos [1].
Legisladores del PAN, PRI y MC coincidieron en que la facultad otorgada a Hacienda para definir sectores obligados, sin criterios explícitos en el dictamen, es insuficiente y podría ampliar la vigilancia gubernamental sobre las operaciones financieras [2].
Morena responde: inclusión financiera y freno a la corrupción
El gobierno defendió la ley como una herramienta de inclusión financiera para las micro, pequeñas y medianas empresas, no como un intento de recaudación [2].
El presidente de la Comisión de Economía, Emmanuel Reyes, explicó que incorporar cobros digitales amplía las modalidades de pago, reduce tiempos de operación y genera registros verificables de ingresos que las instituciones financieras pueden usar para evaluar crédito [1].
El presidente de la Comisión de Estudios Legislativos, Manuel Huerta Ladrón de Guevara, insistió en que la ley busca reducir las dificultades que enfrentan los pequeños negocios para participar en la economía formal [2].
El senador de Morena Gerardo Fernández Noroña fue más allá: planteó que quienes defienden el efectivo sin restricciones protegen, en el fondo, a quienes reciben dinero que no coincide con sus ingresos declarados [1].
La infraestructura ya existe: SPEI, CoDi y Dimo antes de El Buen Fin
La ley no parte de cero. Emmanuel Reyes recordó durante el debate que México ya cuenta con el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios, CoDi y Dimo, aunque su uso todavía no llega a todos los sectores, y que durante 2025 se realizaron más de 7,300 millones de transferencias mediante SPEI [2].
El reto no es construir la tubería de pagos, sino conseguir que más comercios y consumidores la usen de forma habitual.
El calendario ayuda a entender la urgencia detrás del debate legislativo:
Fuente: La Jornada [2]; Milenio [5].
El propio gobierno había señalado antes del debate en el Senado que, de los pagos menores a 500 pesos, el 85% todavía se realiza en efectivo, aunque el 85% de las micro, pequeñas y medianas empresas ya tiene una cuenta bancaria que les permitiría cobrar por QR [4].
La brecha restante, unos 18 millones de adultos sin cuenta bancaria en el país, es el segmento que la oposición considera más expuesto a quedar fuera si un sector se vuelve exclusivamente digital [4].
| Etapa | Plazo | Qué define |
|---|---|---|
| Entrada en vigor del decreto | Tras la promulgación presidencial | Arranca el conteo de plazos legales |
| Hacienda define sectores obligados | 15 días hábiles | Actividades donde el pago digital será exclusivo |
| Reglas de transición | 15 días hábiles adicionales | Mecanismos y tiempos para migrar esos sectores |
| CoDi y Dimo en bancos | Noviembre-diciembre de 2026 | Disponibilidad plena antes y durante El Buen Fin |
Qué deben revisar los equipos de comercio electrónico ahora
Para quien ya vende en línea, la ley formaliza una obligación de transparencia sobre medios de pago que la mayoría de los checkouts de e-commerce ya cumple, pero añade un factor nuevo: un regulador con capacidad de declarar, sector por sector, que el efectivo deja de ser válido [2][7].
Eso no cambia hoy el costo de operar un canal digital, pero sí la urgencia de documentar qué medios de pago ofrece cada negocio y de preparar planes de contingencia ante caídas de conectividad, la única excepción que la ley reconoce para volver al efectivo [2].
El mercado al que se aplicará esta ley ya es grande: el e-commerce retail mexicano alcanzó 941,000 millones de pesos en 2025, con un crecimiento anual de 19.2%, y más de 77 millones de personas compran en línea en el país [6].
La discusión sobre comisiones que dominó el debate en el Senado es la misma que cualquier director de e-commerce ya negocia con su adquirente o su pasarela de pagos [1]. Lo que cambia es que, a partir de los próximos 15 días hábiles tras la publicación del decreto, esa negociación podría dejar de ser opcional para sectores específicos que Hacienda determine.
Fuentes
- [1]El Financiero, Digíte su NIP': Senado aprueba Ley de pagos digitales y oposición advierte un alza de precios — elfinanciero.com.mx
- [2]La Jornada, Senado aprueba ley de pagos digitales; Hacienda podrá definir dónde serán obligatorios — jornada.com.mx
- [3]dpl news, Senado aprueba ley de pagos digitales en México — dplnews.com
- [4]La Jornada, Sheinbaum: ley de economía digital impulsará los pagos electrónicos y combatirá la corrupción — jornada.com.mx
- [5]Milenio, ¿Qué plantea la Ley de Economía Digital? Esto sabemos de la iniciativa para facilitar pagos — milenio.com
- [6]T21, Comercio electrónico impulsa el retail en México: AMVO — t21.com.mx
- [7]Milenio, Ley de Economía Digital: México avanza en la regulación de pagos — milenio.com
