Pagos con tarjeta en México: Banxico confirma el mejor año, pero no desplazó al efectivo
El Banco de México reportó que los pagos con tarjetas de débito y crédito alcanzaron en 2025 un volumen de 12.118,9 millones de operaciones por un monto de 6,9 billones de pesos, con incrementos anuales de 22,6% en volumen y 14,6% en monto real [1].
Es el dato más reciente y completo sobre comportamiento de pago en México, publicado por el banco central el 11 de septiembre de 2026 en su Informe Anual sobre las Infraestructuras de los Mercados Financieros.
El propio informe advierte que ese dinamismo convivió con una economía que sigue dependiendo del billete y la moneda para las compras cotidianas.
Para quien vende en México, mandos de e-commerce y retail, la lectura no es "el efectivo ya perdió": es que la mezcla de medios de pago que deben aceptar en el mostrador y en el checkout sigue siendo más amplia que en mercados donde la tarjeta ya es mayoritaria.
El crédito gana terreno más rápido que el débito
El segmento de crédito fue el más dinámico del año: creció 27,4% en volumen y 24,2% en monto, frente a 20,7% y 15,2% del débito, respectivamente [1]. Aun así, el débito sigue siendo el instrumento más usado en número de operaciones, por una diferencia de más del doble.
En términos de uso individual, cada persona adulta realizó en promedio 84,3 operaciones anuales con débito (7,0 al mes) y 34,1 con crédito (2,8 al mes) durante 2025, cifras que crecieron 19,1% y 25,6% respecto al año anterior [1]. El crecimiento acumulado desde 2021 es todavía más marcado: 97,2% en débito y 145,7% en crédito por persona adulta [1].
| Tipo de tarjeta | Operaciones 2025 | Crecimiento anual | Monto 2025 | Crecimiento anual |
|---|---|---|---|---|
| Débito | 8.625,5 millones | 20,7% | 3,9 billones de pesos | 15,2% |
| Crédito | 3.493,4 millones | 27,4% | 3,0 billones de pesos | 24,2% |
El comercio electrónico y los pagos sin contacto marcan la mayor aceleración
El comercio electrónico con tarjeta registró 1.621,5 millones de operaciones en 2025, un aumento de 20,0% respecto a 2024, por un monto de 1,18 billones de pesos (+12,4% real), y ya representa 14,4% de todas las operaciones con tarjeta en el país [1].
El monto promedio por operación en línea bajó a 727,9 pesos, lo que refleja compras más frecuentes y de menor ticket, no solo compras grandes ocasionales [1].
El salto más pronunciado del año fue el de los pagos sin contacto (contactless): 1.817,5 millones de operaciones, 213% más que en 2024, por un monto de 368 mil millones de pesos (+301%) [1]. Esas operaciones pasaron de representar 8,4% de la operativa nacional de tarjetas en el cuarto trimestre de 2024 a 18,6% en el mismo periodo de 2025 [1].
Agregadores, ventas al menudeo, misceláneas, grandes superficies y comida rápida concentraron 76,0% de esos pagos sin contacto [1].
¿Por qué los mexicanos siguen prefiriendo el efectivo pese al avance de la tarjeta?
El efectivo se mantiene como el medio de pago dominante porque sigue siendo usado en alrededor del 85% de las compras pequeñas en México, según datos del gobierno citados por El Financiero, y porque más de la mitad de la fuerza laboral del país opera en la informalidad [2].
“La razón principal por la que la gente no se digitaliza es el temor al escrutinio fiscal.”
Esa combinación de costumbre, desconfianza institucional y temor fiscal frena una transición más rápida hacia lo digital.
Los propios datos de Banxico muestran avance, pero desde una base baja: en 2024, 19% de los mexicanos prefirió pagar con tarjeta compras superiores a 500 pesos, frente a 12% seis años antes, mientras que los pagos móviles pasaron de 0,3% a 7,6% de preferencia en el mismo lapso [2].
Esa brecha es más amplia fuera de las grandes ciudades: en la Ciudad de México cerca de la mitad de las transacciones ya son electrónicas, mientras que en algunas regiones del sur el efectivo todavía representa cerca del 90% de los pagos [2]. Para una marca con operación nacional, eso implica que la estrategia de medios de pago no puede ser uniforme entre plazas.
Qué pasó con la tarjeta durante El Buen Fin 2025, el antecedente directo de 2026
El Buen Fin 2025 se celebró del 13 al 17 de noviembre. Los puntos clave de la edición, según Banxico [1]:
Ventas al menudeo y grandes superficies concentraron el mayor impacto, con alzas de 93,6% y 72,3% en monto diario, respectivamente [1]. En el Hot Sale 2025, las operaciones de comercio electrónico crecieron 23,9% frente a la edición anterior, con un ticket promedio de 659 pesos [1].
El Buen Fin 2026 se realizará del 13 al 17 de noviembre, de acuerdo con el calendario comercial confirmado para la temporada [3]. Con el antecedente de 2025, es razonable anticipar que el crédito vuelva a crecer más rápido que el débito durante el evento, y que los giros de retail y grandes superficies concentren de nuevo buena parte del repunte.
| Medio de pago | Operaciones diarias | Crecimiento anual |
|---|---|---|
| Débito | 27,9 millones | 17,2% |
| Crédito | 11,8 millones | 24,2% |
- Se promediaron 39,7 millones de operaciones diarias con tarjeta, 21,4% por encima del promedio diario del resto del año (32,7 millones).
- El monto promedio diario operado subió de 18,3 a 28,6 mil millones de pesos, un alza de 56,3%.
- El débito concentró 70,3% de las operaciones del evento.
- El crédito, más dinámico, superó por primera vez en la historia del evento la barrera de los 10 millones de operaciones diarias.
- El ticket promedio durante el evento fue de 720,9 pesos, 28,3% más alto que el promedio del resto del año (561,8 pesos).
Qué debe revisar un comercio antes de la temporada alta
Los datos de Banxico sugieren tres frentes concretos para un equipo de e-commerce o retail que se prepara para noviembre:
Solo 16,1% de los establecimientos con ventas al consumidor en México aceptaban tarjeta en 2023, según el análisis de microdatos de los Censos Económicos que incluyó Banxico en su informe, y ese grupo generó en promedio 21,0% de su ingreso por esa vía [1]. La brecha entre comercios que aceptan tarjeta y los que no sigue siendo, para la mayoría de los giros, más amplia que la brecha entre efectivo y digital a nivel consumidor.
- 1Asegurar capacidad de aceptación de crédito sin fricción, dado que es el segmento con mayor crecimiento tanto en el año como durante El Buen Fin [1].
- 2No retirar la opción de pago en efectivo o contra entrega en plazas fuera de las grandes ciudades, donde su participación en el pago sigue siendo mayoritaria [2].
- 3Habilitar y promover contactless en punto de venta físico, el medio que más creció en 2025 y que ya concentra a agregadores, misceláneas y comida rápida como sus giros más dinámicos [1].
Fuentes
- [1]Banco de México, Informe Anual sobre las Infraestructuras de los Mercados Financieros 2025 — banxico.org.mx
- [2]El Financiero, Predomina el efectivo: Bancos de México otorgaron tarjetas que nadie quiere — elfinanciero.com.mx
- [3]Merca20, El Buen Fin 2026 cambia las reglas: 500 mdp para mover el consumo y el retail — merca20.com
